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銀行傳統車貸逐漸隱退 信用卡分期貓膩多

剛剛結束的北京6月份機動車搖號,137:1的中簽率讓不少人再次失望,很多中簽的消費者則希望“壹步到位”選購壹輛好車,而囊中羞澀的消費者自然傾向於貸款購車。
《證券日報》記者近日走訪北京多家銀行網點和汽車4S店發現,銀行傳統南崁汽車借款逐漸“隱退”,取而代之的是信用卡分期貸款業務。記者發現,目前很多4S店與銀行有合作關系,同時不少汽車品牌也開設了自己的汽車金融公司,客戶在4S店買車,既可以通過信用卡分期,也可以直接從汽車金融公司做貸款,只不過通常汽車金融公司的利率要略高於同期的銀行貸款利率。
當被記者問及傳統的銀行南崁汽車借款業務逐漸淡出市場的原因時,業內人士表示,北京地區汽車搖號限購使得購車人的數量遠沒有以前多,傳統的南崁汽車借款在貸款額度、審批流程等方面上又都更嚴格,其手續又較為繁瑣,對於購車者而言辦理起來很麻煩;對於銀行來說,銀行需要付出大量人力物力,最終利潤並不是很多。因此,銀行如今也不太願意做此類業務,而信用卡分期和汽車金融正逐漸成為目前南崁汽車借款市場的主流。
部分銀行取消傳統南崁汽車借款
近日,記者走訪銀行網點發現,有些銀行已經沒有了傳統的南崁汽車借款業務,各大銀行目前主推新南崁汽車借款方式——信用卡分期。
記者來到建行某網點,當記者表示想咨詢南崁汽車借款業務,該行的客戶經理告訴記者:“我行現在已經不做此項業務,妳可以從4S店那裏了解哪些銀行現在還做南崁汽車借款。”
同樣,記者來到位於北三環的某工行、招行、北京銀行網點時均被告知,“我們現在不做南崁汽車借款業務,而是做信用卡分期。壹方面,由於南崁汽車借款會占用信貸額度,而如今銀行獲批的信貸額度比較有限,連此前大熱的房貸如今很多銀行都壓縮了;另壹方面,傳統南崁汽車借款業務的手續比較復雜,同時,利率也相對較高,吸引力不大。”
記者在走訪調查中還註意到,同壹品牌不同車型分期業務手續費率也不盡相同。而且,同壹個汽車品牌的不同4S店,信用卡分期貸款利率也可能有差別。
記者來到位於安立路的壹家起亞4S店,工作人員很熱情地為記者介紹不同系列的車,記者表示想購買15萬元—20萬元的車,並問到目前有什麽優惠時,工作人員為記者介紹了壹款智跑系列,他告訴記者:“廠家指定與建行合作,因此用建行的信用卡分期付款有優惠,1年期沒有手續費和利息,2年期和3年期均沒有手續費,但是利息是貸款額的6%和10%。記者調查發現,不同網點的4S店2年期利率不同,另兩家起亞4S店2年期的利息是分別是7%和8%,其中壹家還需要另交1000元的現金。
壹位4S店的工作人員告訴記者,具體的車型不壹樣,廠家每個月的補貼也不壹樣,因此分期付款的手續費也不同,“我們有自己的起亞金融公司,也有與建行合作的信用卡分期付款業務,我們會根據每個人的情況推薦適合的”。
當被記者問及需要提交什麽材料時,不同的汽車4S店給出的答案也不相同。壹家4S店的銷售人員告訴記者:“需要近半年的工資流水,還要開通手機銀行,還有就是填壹些相關的表格。”另壹家4S店的銷售人員則表示,提供工資流水以及社保卡就行,如果是公務員、國企、事業單位的客戶群體,貸款的審批效率會比較高。
在招行某網點,該行的客戶經理建議記者選擇辦理信用卡汽車分期業務——申請壹張招商銀行的信用卡,再申請“車購易”,銀行會根據持卡人的資信狀況,提升其信用卡的分期額度,以滿足持卡人在指定經銷商分期購買指定品牌汽車的需求。持卡人只需承擔壹定手續費,即可按月分期償還購車款項。同時,不同汽車經銷商還會不定時推出各種促銷活動,減免或者降低分期手續費。
南崁汽車借款陷阱需謹慎
貸款買車早已經不是壹件新鮮事,這種“先享受、後付款”的方式在整個汽車市場都十分普遍。多家銀行均與各品牌汽車4S店有合作,不定期地推出“零利率”購車服務。
記者走訪發現,零息貸款、代辦保險和牌照……這些看似很劃算的優惠,事實上,往往都附加著比實際購車、貸款更多的條件和費用。
據悉,信用卡分期購車目前主要有兩種優惠方式:壹是銀行與車商合作,對部分車型提供“零利息、零手續費”的購車優惠,與全款購車相比,消費者不需要多付任何成本;二是對某些車型是“零利息、低手續費”購車,消費者就需支付壹定的分期手續費。
“免息”不等於“免費”,“零利率貸款”其利息都是由汽車廠商或經銷商自掏腰包,表面上看消費者得到優惠,認真計算壹下,往往會發現,所謂的免息並非免費,最終仍然將成本轉嫁到消費者頭上。例如,銀行信用卡分期付款類貸款中,雖然月供中沒有任何利息,但在辦理分期付款業務時,需要消費者支付壹筆手續費。而這筆手續費卻大有玄機,不僅包含了南崁汽車借款的利息,還包括經銷商辦理按揭業務的利潤。並且,消費者參加“免息”活動,其所購買的車型大多只能按照廠家指導價來支付,不能再享受新車的優惠價格,甚至有些車型的免息金額可能比車價的優惠還要少。
壹位曾在4S店分期貸款的車主告訴記者,在南崁汽車借款中往往還會遇到強制推銷車險的問題。他還表示,要留心合同中是否有“霸王條款”,尤其是付款方式和質保期等是否符合業內常規。